分红型终身险退保可能面临以下法律风险：
1. 现金价值低于本金的经济损失风险：例如，投保人投保5年后退保，已交保费10万元，但现金价值仅6万元，若未提前知晓，将直接损失4万元本金；
2. 诉讼时效风险：若保险公司未按合同约定退还应退金额，投保人需在知道权益受损之日起3年内（保险合同纠纷诉讼时效）主张权利，超过时效可能无法通过诉讼维权。例如，投保人2020年退保时发现少退2万元，2024年才想起维权，已超过诉讼时效。
分红型终身险退保的处理结果可能受以下特殊情况影响：
1. 保险合同有特殊退保优惠条款：若合同约定“投保满20年后退保，可返还已交保费的120%”，则满20年后退保可不仅退本金，还能获得额外收益，直接改变“退本金”的结果；
2. 保险公司存在销售误导行为：若代理人销售时承诺“随时可退本金”，但合同未体现，投保人可主张销售误导，要求按承诺退本金，此时保险公司需承担举证责任；
3. 保单处于“保单贷款”状态：若投保人已用保单贷款，退保时需先偿还贷款本息，剩余金额才会返还，可能导致实际到手金额远低于本金。
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关于分红型终身险退保的法律依据，核心是《中华人民共和国保险法》第四十七条的规定。
根据《中华人民共和国保险法》第四十七条（最新版）：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。” 分红型终身险属于长期人身保险，适用该条款。若保险合同未特别约定“退保返还已交保费”，则退保时只能按合同约定退现金价值，而非全部本金；若合同明确约定特定条件下可退已交保费（如犹豫期内退保），则需优先按合同约定执行，但该约定不得违反保险法的强制性规定。因此，问题的核心在于保险合同是否对“退本金”有明确约定，若无约定则默认退现金价值。

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